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金融&科技走向深水区 京东金融同北京银行共建风控模型

原标题:金融&科技走向深水区 京东金融同北京银行共建风控模型

11月22日,京东金融与北京银行宣布达成战略合作。其中,“联合建设风控模型”这条内容使得此次签约颇具里程碑意义。北京银行是国内最大的城商行,也是第一家与京东金融风控联合建模的金融机构。双方的合作标志着科技与金融的结合开始从简单的引流、场景拓展跨入金融最核心区域——风控。

此外,双方还约定,结合北京银行服务本地市民的优势和京东金融的科技能力,通过扫码付,刷脸支付等便捷的支付手段,为本地市民提供更好金融服务,共同打造智慧城市。

银行强烈的联姻意愿,从何而来

所谓联合建设风控模型,既是在合法合规的前提下,双方对各自的用户数据标签以安全加密的形式进行共享,搭建更全面、准确的风控模型,以此完成贷款风控和定价策略。这种联合建模,尤其是双方在数据互补性强的行业,可大幅提升大数据风控模型的价值。

通常来说,银行做风控基本上只利用传统金融数据,无法涵盖网络数据,比如登录设备、网络登录地点、网络交易、网络活动等。这就导致对很多互联网群体,传统风控模式下不能做出评估。引入互联网数据之后,将有助于金融机构从更全面的角度进行用户画像和风险评估。

因此,从一定程度上说,这次合作中银行的联姻意志更为强烈:过去四年,京东金融在数据量、数据源、数据处理能力方面已经达到世界领先水平。目前京东金融每天新增数据量200TB,比一些小型科技公司1年的数据增量还要多。

京东金融风控体系利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术,实现无人工审核授信和放款,坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上,还曾获《亚洲银行家》信贷风控技术实施奖,成为中国区唯一获得此奖项的金融科技公司。

信任带来的幸福:首次涉足核心技术

不过,这也并非科技公司首次尝试向金融机构输出风控能力。查询资料,可以看到多个类似的合作,但最终结果并非令人满意。京东金融同北京银行合作被业界普遍看好,更多是因为其自身实现了数据与技术的系统性结合:既有宝藏,又有开发宝藏的能力。以往同类的合作,基本都是空有技术,但无数据可供施展。

这次合作有望将金融与科技的融合推向了下一个深度:从简单的购买服务向技术与数据互相开放的转变。京东金融所展现的态度,也将得以消除金融机构最大顾虑,双方能够轻装上阵,聚焦核心风控技术,推进从数据到业务再到AI的全融合。

具体到这次合作,北京银行愿意为此次共建风控模型提供真金白银的资金支持,从侧面也佐证了对京东金融的信任,以及对其数据和技术市场价值的认可。

这是一种强强联手,互补合作的案例:上市10年,北京银行总资产飙升150倍至3万亿元,在国内百家城商行总资产排名中居首,其利润也因资产实力的增强而水涨船高。而京东金融则是金融科技领域的当红炸子鸡,坐拥丰富的数据宝藏和全球顶尖的金融风控技术储备。谁也离不开谁。

百年婚姻,为城市装上智慧大脑

数据开放带来的多业务融合,也将使北京有望成为京东金融智慧城市的标杆。京东金融CEO陈生强在签约现场表示,京东金融愿意与北京银行一道,携手创新,推动智能金融快速融入百姓生活,以北京为中心,共创智慧城市、信用城市的标杆。


北京银行董事长张东宁发言中明确提到双方的目标:在支付互通、产品共建、营销推广等维度加强合作,进一步落实惠民金融战略,打造金融科技与商业银行共赢合作的成功典范。“京东的理念是百年基业,正道成功。北京银行也致力于做百年老店,把我们的婚姻,把我们的结合做到百年好合。”

这种开放共赢的态度,也为京东金融获得了更多市场机会。根据京东金融披露的数据,他们目前已合作400余家银行、60余家保险公司、100余家基金公司,涵盖了市场上所有主流的金融机构,是当前市场上与金融机构合作范围最广科技公司。

有业内人士称,完成拆分的京东金融的估值接近1000亿元。此外,36氪援引有关人士说法,京东金融在今年上半年的收入已超过去年的全年收入,并且已经实现盈亏平衡。 

 
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